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外滩峰会聚焦金融科技麦子金服科技模型深度

2018-04-04 19:55:51

2016年7月29日-31日,上海持续高温酷热,而这完全没有影响到“第六届上海新金融年会暨第三届互联金融外滩峰会”如火如荼的举行。作为行业盛事,本届外滩峰会吸引了来自“一行三会”监管层领导、学界专家以及企业领袖参与,高水准的嘉宾阵容和高质量的研讨内容让本次峰会受到广泛的关注。

本次会议以“普惠金融的中国实践与世界愿景”为主题,聚焦普惠金融与金融科技,围绕人工智能、区块链、互联保险、消费信贷与征信、农村金融的普惠新模式、互联金融时代的银行业创新与转型,以及普惠金融2.0等热点话题展开讨论,深入探讨业界热点,加强金融业的交流与合作,洞见国内外互联金融业的现状与发展趋势。

当传统金融遇上新金融:科技创新成关键词

金融科技毫无疑问是本次年会最热的议题,传统金融机构与新金融机构的代表们围绕着大数据、智能投顾、区块链技术等议题,展开了深入探讨。在会上,中国互联金融协会会长李东荣强调,现代金融业是一个技术密集型、数据密集型的行业。具体到普惠金融领域,谁能更好、更早、更安全的掌握运用先进技术,获得更多的政策红利、技术红利,谁就能在竞争中取得主动地位。

麦子金服创始人兼CEO黄大容表示,新金融就是跳出金融看金融,要敢于用新技术去创新金融。金融科技(FinTech)科技是主导,但其本质还是金融。中国银监会上海监管局局长廖岷也通过对全球FinTech监管模式的分析,希望能够有效引导中国监管模式的实践发展。

与会的其他代表也纷纷表示,互联+金融,应该聚焦于创新。尤其是在金融供给端严重不足的情况下,无论是传统金融,还是新金融,需要通过创新不断满足用户的需求。

新金融样本:麦子金服的金融科技Fintech服务模型

麦子金服创始人兼CEO黄大容“互联金融时代的银行业创新与转型”圆桌论坛中,分享了麦子金服的科技创新之路,并介绍了金融科技服务模型。作为国内为数不多成熟的金融科技成果,麦子金服的金融科技服务模型成为本次外滩峰会的一匹黑马。

2009年,从旗下第一家金融信息服务平台诺诺镑客起步,过去七年,麦子金服形成了麦芽分期、名校贷、大房东、UniFi、NONOBANK(诺诺镑客)、财神爷爷等多个资产端和资金端品牌,涉足金融科技、移动金融、消费金融等多个领域。在成立之初,NONOBANK(诺诺镑客)便视技术为发展之根本,始终专注于(移动)互联金融平台级的技术研发,在不断的技术积累下,NONOBANK(诺诺镑客)形成了“四维信审评级风控系统”和“超级资金清结算系统”,并向全国多家金融或类金融机构技术输出。NONOBANK(诺诺镑客)为麦子金服奠定了深厚的技术基础。

金融科技+人才成为麦子金服近来的关键词。进入2016年,麦子金服不仅引进翁明军、李晓忠等业内知名的风控技术大咖,还通过脸纹审核、声纹审核等黑科技实现资产端技术更新迭代,集大成者的“水滴风控系统”应运而生,先进的大数据和人工智能机器审核后台,有效降低了资产端的风险。

麦子金服的未来,将通过这一整套的金融科技服务体系,从单一的金融信息中介,转型为金融科技技术输出型公司,为有需求的公司提供一整套安全、高效的金融科技服务体系,将互联高效、普惠的价值观输出到更多的金融机构中。

麦子金服金融科技服务模型:成熟、实用、普惠

据了解,麦子金服的金融科技服务模型以“水滴风控系统”为底层技术,在此基础搭建整个平台的第三方超级支付平台、债权匹配系统、客服系统、贷后催收等具体内容,资产端风控和平台服务为麦子金服金融科技服务模型的核心。

在资产端风控上,包括贷前审核和贷后催收两部分,其中贷前审核主要由“水滴风控系统”把控,通过大数据信息系统、第三方征信系统接入,四维信审评级风控系统、智能机器+人工审核双重保障、自动触发式的反欺诈验证系统多个维度控制审贷风险。在贷后环节,模型主要提供标准化智能催收和软催收服务

外滩峰会聚焦金融科技麦子金服科技模型深度

模型中,支付系统、债权匹配系统和客服系统则侧重于为平台运营提供技术支持:支付系统包括超级清算支付系统、支付清结算系统、多账户管理系统、多终端适应系统;债权匹配系统则以实时债券匹配系统和债权转让为主要技术手段;客服系统则实现了智能外呼、评价系统、智齿客服等等诸多技术服务。值得一提的是,麦子金服一直以支付清算和实时债券匹配的安全和高效著称。

以实现金融科技技术输出为企业发展目标,并非麦子金服一家,很多企业亦有此计划。比如,京东金融便宣称将为大型的、全国性的金融机构服务,还计划针对小型的、地方性的、偏向于服务农村农业的金融机构提供菜单式的、嵌入式的基础设施服务。不过,目前尚难以看到京东金融具体的金融服务模型。在不少人看来,仅从技术输出的成熟性和实用性上讲,麦子金服这套模型暂时还没有同类产品可与之媲美。

麦子的金融科技服务模型看似朴实无华,但在业内许多专家眼中,这套模型几乎解决了互金平台实际运营中所面临的所有问题。比如,最重要的资产端风控和资金端的债权匹配。更重要的是,这套模型非常成熟,在麦子金服自身运营上已被证明是行之有效,因而它的实用性是无可比拟。

当许多金融科技讨论仅限于概念时,麦子金服却已完成从理论到应用的蜕变,并形成独特的金融科技服务模型。这得益于麦子金服过去7年多始终不懈的技术研发。在金融科技方兴未艾之时,麦子的这套金融科技服务模型也为行业提供了一个极佳的观察样本。

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